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Plébiscité par des millions de Français, le Livret A reste l’un des produits d’épargne les plus populaires grâce à sa simplicité, sa sécurité et sa fiscalité avantageuse. Pourtant, de nombreux épargnants se heurtent à une limite bien connue : son plafond.
L’astuce pour dépasser le plafond du Livret A
Fixé à 22 950 euros depuis 2013, le plafond du Livret A semble parfois contraignant. C’est surtout le cas pour celles et ceux qui cherchent à placer davantage de liquidités tout en conservant les avantages d’un livret réglementé.
Il existe cependant une solution pour contourner ce blocage en toute légalité. Vous pouvez combiner le Livret A avec un Livret de développement durable et solidaire (LDDS). L’épargne sur Livret A reste non imposable.
Ce qui en fait un outil idéal pour constituer une réserve disponible à tout moment. Les fonds y sont garantis par l’État et les intérêts générés ne nécessitent ni impôt ni déclaration fiscale. Des avantages qui attirent encore, surtout en période d’incertitude économique.
Pourtant, une fois le plafond atteint, il devient impossible d’effectuer de nouveaux dépôts. Cela n’implique pas la fermeture du livret pour autant. Bien au contraire. Les intérêts continuent à s’ajouter chaque année et peuvent faire dépasser le montant initialement autorisé.
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Un rapport publié fin 2023 indique que plus de 12 % des Livrets A affichaient un encours supérieur au plafond réglementaire. Cette situation n’est pas illégale. Et pour cause, ces dépassements proviennent généralement de la capitalisation des intérêts.
La meilleure alternative
En revanche, au-delà du seuil autorisé, il n’est plus possible de verser d’argent directement. Pour celles et ceux qui souhaitent continuer à épargner sous les mêmes conditions, une alternative simple s’offre à eux. Il y a le LDDS.
Le Livret de développement durable et solidaire partage avec le Livret A de nombreux atouts. Il offre le même taux d’intérêt, bénéficie des mêmes garanties et des mêmes exonérations fiscales. Son plafond, fixé à 12 000 euros, permet aux détenteurs d’un Livret A plein d’augmenter leur capacité d’épargne jusqu’à un total de 34 950 euros répartis sur les deux supports.
Ouvrir un LDDS est simple et ne nécessite aucun changement bancaire si vous avez déjà un Livret A dans votre banque. La majorité des organismes proposent ces deux produits en complément, avec des procédures simplifiées pour l’ouverture.
Cela permet de maintenir un cadre sécurisé et fiscalement neutre pour une épargne plus conséquente, sans avoir recours à des placements plus risqués ou moins liquides. Pour optimiser cette stratégie, il est recommandé de surveiller de près les plafonds respectifs.
Un livret pour faire fructifier ses économies
Une fois le Livret A saturé, il convient de verser ses prochaines économies directement sur le LDDS afin de ne pas bloquer les dépôts. Cela permet également d’éviter de devoir ouvrir d’autres comptes non réglementés.
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D’autant plus que les rendements peuvent se montrer moins intéressants une fois l’imposition prise en compte. Cette combinaison Livret A et LDDS se montre idéale dans le contexte actuel. Elle offre une stabilité.
Et ce, tout en conservant une totale flexibilité sur les retraits. En cas de besoin, l’argent reste disponible immédiatement, sans délai, sans pénalité et sans frais. Ce système double a donc tout pour séduire les épargnants prudents.
Tant que les autorités ne procèdent pas à une revalorisation du Livret A, cette méthode reste le meilleur moyen de dépasser les 22 950 euros. C’est une solution qui se montre parfaite pour faire fructifier votre épargne.
Crédit photo © DivertissonsNous
