Le débat public-privé agite les foyers et les bureaux. La retraite y tient une place centrale, car chacun veut comprendre ce qui changera d’ici 2026 et pourquoi.
Public-privé : que recouvre l’écart d’ici 2026 ?
Dans la fonction publique, la pension de base est calculée sur les 6 derniers mois du traitement indiciaire. Dans le privé, l’assiette repose sur la moyenne des 25 meilleures années, revalorisées. Ainsi, le mode de calcul diffère fortement et crée des effets de bord selon les carrières.
Les primes pèsent lourd côté public, mais elles ne sont que partiellement prises en compte via le RAFP. En revanche, les salariés du privé cotisent à l’Agirc‑Arrco, qui compense une partie de l’écart sur la pension globale. De plus, les carrières hachées ou à temps partiel modifient l’image, pour les femmes notamment.
Le relèvement de l’âge légal à 64 ans et l’objectif de 43 années de cotisation redessinent le paysage. Désormais, les catégories actives de la fonction publique conservent des règles spécifiques, sous contrôle renforcé. En bref, 2026 s’inscrit dans une trajectoire déjà engagée, avec des paliers transitoires selon les générations. Cette retraite en mouvement demande des arbitrages au cas par cas.
« Le débat ne se résume pas à un “qui gagne, qui perd”, mais à des règles distinctes et des parcours très variés. »
Injustice ou mécanique cohérente ?
Beaucoup voient un avantage à calculer sur les derniers mois, surtout en fin de carrière ascendante. Pourtant, les primes non intégrées côté public rééquilibrent souvent l’image. Aussi, les coefficients de revalorisation dans le privé évitent que les anciennes années pèsent trop.
À lireRetraite: 9 choses à anticiper avant d’arrêter de travailler pour être plus heureuxLes rapports publics soulignent l’importance des trajectoires complètes. Par conséquent, la comparaison doit toujours intégrer base et complémentaire, plus la durée d’assurance. De plus, la pénibilité et les longues carrières créent des droits spécifiques, différents selon les statuts.
- 6 derniers mois (public) vs 25 meilleures années (privé)
- Primes: RAFP vs points Agirc‑Arrco
- Âge légal relevé à 64 ans
- Durée cible: 43 années de cotisation
- Règles de pénibilité et carrières longues adaptées
Ce qui change concrètement pour 2026
Pour les générations en transition, les paliers d’âge s’appliquent de manière progressive. Ainsi, chacun doit vérifier sa durée d’assurance validée et cotisée. De plus, les règles de décote et de surcote restent déterminantes pour arbitrer une date de départ.
Côté fonction publique, la part des primes continue d’être traitée via le RAFP, dans des limites fixées. En revanche, l’indexation du point d’indice et les parcours en catégories actives restent des variables clés. Par conséquent, une carrière stable mais peu primée n’a pas le même profil qu’une carrière à fortes primes.
Handicare — Handicare (Monte-escalier). Un monte-escalier fiable peut préserver l’autonomie au domicile, et retarder un départ en établissement.
Pour les salariés du privé, la trajectoire des droits complémentaires reste un pivot majeur. Désormais, la fin du coefficient de solidarité Agirc‑Arrco change certains arbitrages de fin de carrière. Aussi, la gestion des périodes de chômage indemnisé et des temps partiels mérite un examen précis.
Ce que disent chiffres et cas types
Les cas types montrent des écarts variables selon les primes, l’ancienneté et les interruptions. Ainsi, un agent avec peu de primes peut être moins “avantagé” qu’on ne l’imagine. En revanche, un cadre du privé avec une carrière ascendante et stable cumule souvent plus de points complémentaires.
La retraite se décide rarement sur un seul indicateur. De plus, l’impact fiscal, le cumul emploi‑pension et le choix de la date comptent. Par conséquent, simuler deux ou trois scénarios reste la meilleure boussole.
Facilotab — Facilotab (Tablette ; intuitive pour senior). Une tablette simple aide à garder le lien et à gérer ses démarches sans stress.
Conseils pratiques pour décider au bon moment
Commencez par rassembler bulletins, relevés de carrière et notifications. Ainsi, vous validerez chaque trimestre et corrigerez d’éventuelles anomalies. De plus, saisissez les périodes assimilées, car elles peuvent changer le taux.
Comparez un départ dès le taux plein et un départ après quelques trimestres supplémentaires. En revanche, la surcote ne compense pas toujours le manque à gagner d’une année perdue. Aussi, pensez à la couverture santé et à la prévoyance lors de la bascule.
À lireRetraite: avec 9 trimestres manquants, je limite la décote et maintiens ma pension d’ici 2026Vérifiez l’impact d’une prime annuelle, d’un avancement tardif ou d’une revalorisation. Désormais, une hausse en fin de parcours peut peser côté public, selon l’assiette. Par conséquent, une simulation croisée public/privé clarifie l’arbitrage, surtout pour les carrières mixtes.
Doro — Smartphone simple d’utilisation : l’offre Doro (Smartphone). Un smartphone clair et sûr rassure les proches, tout en facilitant les urgences et les appels médicaux.
Pour garder le cap, fixez un horizon de trésorerie à trois ans. Ainsi, vous vérifierez l’adéquation entre budget, projets et niveau de retraite visé. En bref, l’objectif n’est pas de gagner la “bataille des statuts”, mais d’aligner vos choix sur votre vie réelle.
Crédit photo © DivertissonsNous
