Placement: livret d’épargne à 6%, vérifiez la fiabilité de la société avant de souscrire

Les publicités vantant un “livret” à 6% se multiplient. Pourtant, comment séparer une offre sérieuse d’un risque, quand votre placement peut être exposé ?

Promesses à 6% : ce que révèlent les signaux d’alerte

Sur les réseaux, des acteurs inconnus promettent un gain annuel de 6% net et garanti. Ainsi, ils comparent souvent leur rendement au Livret A autour de 3%. La différence attire, mais elle ne suffit pas à prouver la solidité de l’offre. De plus, un taux élevé sans risque clair doit faire lever un doute.

MoneyVox s’est penché sur un cas récent, avec une société citée pour un “livret” à 6%. Aussi, l’enquête rappelle qu’une société commerciale ne peut pas recevoir des dépôts sans agrément. Seules les banques ou établissements autorisés par l’ACPR peuvent le faire. Ce rappel guide vos choix de placement quand un discours paraît trop séduisant.

Avant toute souscription, vérifiez les mentions légales et le numéro SIREN. Ensuite, contrôlez l’inscription au Regafi et à l’ORIAS. En revanche, l’absence de trace ou des identités incohérentes signalent un risque sérieux. Enfin, regardez l’âge du nom de domaine et les coordonnées de contact.

« Une promesse de 6% garantie ressemble plus à un piège qu’à une opportunité. »

Qui peut proposer un “livret” en France ?

En France, la collecte de dépôts est strictement encadrée. Ainsi, seuls les établissements de crédit et assimilés, agréés par l’ACPR, y sont autorisés. Une société de conseil ou de courtage ne peut pas ouvrir un livret rémunéré. En bref, un discours contraire doit vous alerter.

Regardez aussi le parcours de l’argent demandé. Aussi, un virement vers un IBAN non FR mérite des questions précises. Par conséquent, un compte de cantonnement ou un séquestre doit être expliqué et justifié. Votre placement ne doit pas transiter par un compte inconnu.

Comparer le taux promis au contexte de marché et au risque.
Contrôler SIREN, RCS, ORIAS et Regafi.
Examiner l’IBAN, l’e-mail de contact et l’hébergement du site.
Demander un écrit détaillant garanties, frais et rétractation.
Refuser toute urgence commerciale et tout dépôt en crypto.

Vérifier en 10 minutes : la méthode pas à pas

Identifiez d’abord la personne morale derrière l’offre. Ainsi, cherchez le SIREN et le RCS dans les mentions légales. Les adresses, dirigeants et dates doivent coïncider sur les documents. De plus, une incohérence récurrente est un drapeau rouge.

Poursuivez avec les registres publics. Aussi, l’ACPR liste les acteurs autorisés sur Regafi, et l’AMF publie ses mises en garde. L’ORIAS précise le statut: banque, courtier, ou CIF, qui ne prend pas de dépôts. Cette étape sécurise votre placement avant tout engagement.

Analysez enfin le site et la communication. Pourtant, un domaine récent, des fautes ou un e-mail gratuit doivent alerter. Demandez un RIB au nom exact de l’entité et une convention signée. En bref, sans preuves tangibles, abstenez-vous.

Pourquoi 6% garantis posent problème

Un taux garanti suppose une source de revenus stable et sûre. En revanche, les marchés n’offrent pas une telle certitude à ce niveau. Même des fonds euros prudents n’affichent pas 6% sans conditions fortes. Ainsi, promettre mieux avec capital garanti n’est pas un placement crédible.

Les fraudeurs utilisent la rareté et l’urgence pour pousser à payer. De plus, ils invoquent des “exclusivités” et des “places limitées” par téléphone. Par conséquent, exigez toujours un délai de réflexion et une trace écrite. Une vraie institution respecte ces demandes sans pression.

Que faire si vous avez déjà envoyé de l’argent ?

Contactez immédiatement votre banque pour une tentative de rappel de fonds. Ainsi, signalez le bénéficiaire comme suspect et demandez une opposition. Déposez parallèlement une plainte et gardez toutes les preuves. Votre placement peut parfois être partiellement récupéré.

Prévenez aussi les autorités compétentes via les canaux dédiés. Aussi, transmettez les documents, les numéros et les enregistrements d’appels. Par conséquent, les listes noires sont mises à jour grâce à ces alertes. Plus vite l’alerte part, plus l’effet réseau protège.

Pour la suite, exigez la transparence et diversifiez vos solutions. De plus, privilégiez des produits réglementés et des acteurs identifiés. Comparez les frais, la liquidité et la fiscalité avant tout choix. Votre placement doit servir vos objectifs, pas une promesse creuse.