Livret d’épargne: ce placement oublié indexé sur le Livret A reste défiscalisé en 2026

Un livret d’épargne oublié refait surface: son taux suit celui du Livret A, sans publicité ni bannière en agence. Selon des informations recoupées par la presse spécialisée, ce produit subsiste pour des clients historiques, avec des règles issues d’anciens textes.

Un livret réglementé oublié, indexé sur le Livret A

Les « livret d’épargne institués au profit des travailleurs manuels » existent encore dans certains établissements, pour des détenteurs de longue date. Leur rémunération s’aligne sur les mouvements du Livret A, ce qui offre une visibilité simple pour l’épargnant. De plus, ces livrets restent discrets, car ils sont fermés aux nouvelles souscriptions et rarement mis en avant par les banques.

Le LEE – Livret d’épargne d’entreprise — est un cousin méconnu, pensé à l’origine pour soutenir des projets professionnels. Son taux est indexé sur le Livret A, ce qui le rend lisible lorsque la rémunération des livrets réglementés évolue. Ainsi, seuls les titulaires historiques peuvent encore le conserver, avec des conditions fixées par chaque banque. Ce livret d’épargne, peu diffusé, a glissé hors des radars du grand public.

Le LEM – Livret d’épargne réglementée — apparaît aussi dans cette galaxie de produits hérités. Il reste actif pour certains clients, avec un capital garanti et une rémunération liée au Livret A. Pourtant, la plupart des réseaux ne le proposent plus à l’ouverture, préférant des produits contemporains et standardisés.

« Ce livret oublié n’a pas disparu: il vit encore, mais loin des brochures et des campagnes, au seul bénéfice des clients qui l’avaient ouvert. »

Pourquoi personne n’en parle vraiment

Le Livret A – Livret A (Livret d’épargne réglementée) concentre l’attention, car il est massivement diffusé et simple d’accès. Ses intérêts sont défiscalisés et le capital est garanti, ce qui en fait la base de l’épargne de précaution. Par conséquent, les livrets historiques indexés sur lui passent au second plan, même s’ils suivent la même boussole de taux.

LEP – LEP (Livret d’épargne populaire ; Livret d’épargne réglementée) s’adresse aux ménages éligibles sur critères de revenus. Son taux est souvent plus avantageux, ce qui capte l’attention des foyers modestes. En revanche, ces anciennes formules indexées n’offrent pas d’avantage social spécifique, et restent cantonnées à leurs détenteurs d’origine.

Vérifiez l’intitulé exact de votre livret sur vos relevés.
Confirmez l’indexation et la date d’application du taux.
Demandez si les versements sont encore possibles ou limités.
Contrôlez le régime fiscal appliqué aux intérêts.
Notez le plafond de dépôt et la date de capitalisation.

Indexation: ce que cela change pour votre épargne

LDDS – LDDS (Livret d’épargne réglementée) suit le taux du Livret A, avec les mêmes garanties et la même fiscalité. Ainsi, lorsque le Livret A bouge, le LDDS bouge aussi, sans délai majeur à l’échelle de l’épargnant. Ces repères servent de mètre étalon pour les livrets historiques qui y sont arrimés.

Livret Jeune – Livret Jeune (Livret d’épargne réglementée)[7] est réservé aux 12–25 ans, avec un taux au moins égal au Livret A. De plus, certaines banques offrent un petit bonus pour attirer les jeunes. Cela crée un référentiel clair pour comparer un livret d’épargne ancien qui serait encore actif chez un titulaire majeur.

Crédit Agricole – Livret Jeune Mozaïc (Livret d’épargne réglementée)[7] illustre ces politiques de réseau, avec des conditions propres à chaque caisse régionale. Aussi, les jeunes clients y trouvent un tremplin simple, souvent couplé à une carte et une appli. Ce contraste explique pourquoi les banques communiquent moins sur des livrets d’hier, moins lisibles commercialement.

CIC – Parcours J (Livret d’épargne réglementée)[7] propose une rémunération qui ne peut pas être inférieure à celle du Livret A. Par conséquent, les jeunes disposent d’un produit balisé et piloté par la réglementation. Ce cadre rend les anciens livrets indexés plus invisibles, car ils ne ciblent plus un public précis dans les offres du moment.

Comparaisons utiles avec les autres produits

LCL – Livret Jeune (Livret d’épargne réglementée)[7] confirme la règle: un seuil de taux fixé par la loi, puis une latitude commerciale. Désormais, les banques préfèrent construire des parcours clients clairs, avec un socle réglementé et des services numériques. Ce modèle moderne laisse peu d’espace de communication pour des livrets anciens et peu ouverts.

PEL – PEL (Plan épargne logement)[2] n’est pas indexé au Livret A, car son taux est fixé à l’ouverture et reste figé. En revanche, le PEL répond à un projet logement, avec des règles spécifiques sur la durée, les versements et la prime. Ainsi, il sert de repère pour comprendre ce que l’indexation change, ou ne change pas, dans la durée.

Comment agir si vous en détenez un

Commencez par appeler votre agence et demander une attestation produit, avec le taux et la base de calcul. Aussi, sollicitez la date de prochaine capitalisation et la possibilité de verser ou non. Si votre livret d’épargne est bien indexé, vous saurez à quoi vous attendre lors des ajustements de taux.

Demandez par écrit le régime fiscal appliqué aux intérêts, afin d’éviter toute confusion. De plus, vérifiez si des frais apparaissent sur le relevé; les livrets réglementés ne portent généralement pas de frais. En cas de doute, sollicitez une notice tarifaire et la fiche d’informations.

Si vous hésitez à conserver ce livret ancien, clarifiez votre objectif: sécurité, liquidité, ou rendement ciblé. Par conséquent, comparez-le avec un LDDS ou un Livret A pleinement disponibles, au sein du même établissement. En bref, la meilleure décision est celle qui s’aligne sur un besoin concret et un horizon clair.

Enfin, gardez vos preuves: relevés, courriers, captures d’écran du taux et de l’intitulé exact. Ainsi, vous serez prêt en cas de fusion de comptes, de changement d’agence, ou de transfert de relation bancaire. Ce réflexe protège votre livret d’épargne dans la durée, même s’il est peu visible dans les offres actuelles.