Livret A 2026 à 1,5 %: ce simulateur gratuit calcule votre perte réelle face à l’inflation

Le Livret A pourrait rapporter moins en 2026, avec un taux attendu à 1,5 % selon plusieurs projections. Beaucoup s’interrogent sur l’impact concret pour leur épargne et leur pouvoir d’achat. Un simulateur gratuit permet déjà d’estimer les gains et les pertes, sans surprise ni jargon.

Ce que changerait un taux à 1,5 % en 2026

Ainsi, la formule officielle combine inflation récente et taux monétaires de court terme. Si l’inflation reflue et que les taux baissent, la rémunération recule. Un scénario de taux à 1,5 % en 2026 devient alors crédible pour le Livret A.

En revanche, l’effet pour les épargnants est immédiat. Un taux à 3 % versait 300 € d’intérêts annuels sur 10 000 €. À 1,5 %, le même capital sur Livret A ne génère plus que 150 €, soit un rendement nominal divisé par deux.

Inflation, pouvoir d’achat et pertes réelles

De plus, l’inflation reste la jauge décisive pour le rendement réel. Si les prix augmentent de 2,2 % en 2026 et que le taux sert 1,5 %, le rendement réel s’établit autour de -0,7 point. Le capital progresse en euros courants, mais son pouvoir d’achat baisse.

« Un taux à 1,5 % rémunère l’épargne, mais l’inflation grignote le rendement réel. »

Pourtant, le temps joue aussi un rôle. La capitalisation reste plus lente à 1,5 % : la règle de 72 donne un doublement en près de 48 ans, contre environ 24 ans à 3 %. Le Livret A demeure utile pour la trésorerie, mais moins porteur sur de longues durées.

Que révèle le simulateur gratuit ?

Ainsi, un simulateur simple affiche gains bruts et rendement « réel » face aux prix. Entrez un capital de départ, des versements, un taux et une inflation supposée. Avec 5 000 € et 100 € par mois, un taux à 1,5 % verse environ 84 € la première année, dont près de 75 € sur le capital initial du Livret A.

Choisissez un taux annuel et une inflation cibles.
Renseignez capital, versements et horizon de temps.
Obtenez intérêts bruts et rendement réel estimé.
Comparez plusieurs scénarios de taux et de prix.
Ajustez vos versements pour compenser la perte réelle.

De plus, l’écart se voit mieux au plafond. Sur 22 950 €, un taux à 1,5 % rapporte environ 344 € par an, contre près de 689 € à 3 %. Par conséquent, le manque à gagner dépasse 300 € sur une seule année.

Aussi, pensez à la règle des quinzaines, souvent intégrée dans les calculs. Les intérêts courent par périodes, à partir du 1er et du 16 de chaque mois. Un versement juste avant ces dates évite de « perdre » une quinzaine de rémunération.

Stratégies pour limiter l’érosion

En bref, commencez par séparer épargne de précaution et épargne de projet. Gardez trois à six mois de dépenses sur des produits liquides. Le reste peut viser un rendement supérieur selon votre horizon et votre tolérance au risque.

Aussi, regardez les solutions complémentaires au Livret A. Le LEP, pour les foyers éligibles, sert un taux plus élevé. Des comptes à terme, fonds euros et offres promotionnelles existent, mais attention à la fiscalité et aux conditions.

Questions fréquentes et repères chiffrés

Désormais, rappelons le mode de calcul. Les intérêts courent par quinzaine et se versent le 31 décembre. Par conséquent, les intérêts de l’année suivante porteront sur capital plus intérêts déjà acquis.

De plus, le plafond atteint 22 950 €, hors intérêts capitalisés. Les dépôts sont couverts par la garantie de l’État, ce qui rassure en période d’incertitude. Le Livret A finance aussi une partie du logement social, ce qui soutient l’économie réelle.

Enfin, que peut-il se passer en 2026 ? La formule de référence guidera la proposition du régulateur, puis la décision gouvernementale. Un taux à 1,5 % reste plausible si l’inflation se normalise, mais rien n’est arrêté ; simulez plusieurs hypothèses pour garder le cap.