Livret A, LEP et LDDS: déposez avant jeudi 15 janvier 2026 pour gagner une quinzaine d’intérêts

À l’approche du jeudi 15 janvier 2026, beaucoup de ménages cherchent à mieux valoriser leur épargne. Pour le Livret A, le LEP et le LDDS, la date de vos mouvements change le rendement annuel. Ainsi, quelques gestes simples suffisent pour gagner des intérêts sans effort.

Pourquoi le jeudi 15 janvier 2026 est une date clé

Le calendrier compte, car la règle des quinzaines s’applique aux livrets réglementés. Un versement effectué jusqu’au 15 janvier commence à produire des intérêts dès le 16. Sur un Livret A, ce simple décalage ajoute une quinzaine rémunérée sur l’année. Par conséquent, verser avant le 15 maximise la période d’intérêts.

Pour un retrait, la logique s’inverse. En effet, un retrait daté du 16 conserve la quinzaine du 1er au 15. En revanche, sortir les fonds le 15 vous fait perdre la quinzaine en cours. Aussi, planifiez vos débits après le 15 pour protéger les jours d’intérêts déjà acquis.

La règle des quinzaines, version express

Les intérêts se calculent par périodes, du 1er au 15 puis du 16 à fin de mois. Un dépôt du 10 « commence » le 16, alors qu’un dépôt du 20 « commence » le 1er suivant. À l’inverse, un retrait du 14 supprime la quinzaine entamée, quand un retrait du 16 la préserve. Ainsi, vous pilotez le rendement de votre Livret A au jour près.

« Un versement avant le 15 fait courir les intérêts dès le 16. »

Le week-end n’efface pas les dates de valeur du 1er et du 16. Pourtant, les délais bancaires peuvent jouer sur la date de comptabilisation. De plus, un virement instantané évite une journée perdue lorsque l’échéance approche. En bref, anticipez de 24 à 48 heures pour sécuriser la bonne quinzaine.

Arbitrer entre LEP, LDDS et livrets réglementés

Si vous êtes éligible au LEP, priorisez-le. Son rendement est historiquement plus élevé, dans la limite de son plafond de 10 000 €. Aussi, transférer des fonds depuis un Livret A ou un LDDS vers le LEP avant le 15 janvier capte la quinzaine qui démarre le 16. Par conséquent, vous optimisez chaque jour rémunéré en faveur du taux le plus avantageux.

Effectuez les versements avant le 15 janvier pour déclencher la quinzaine suivante.
Programmez les retraits le 16 pour conserver la quinzaine précédente.
Remplissez d’abord le LEP jusqu’à 10 000 € si vous y avez droit.
Respectez les plafonds: 22 950 € (Livret A) et 12 000 € (LDDS).
Réservez un virement instantané si le délai bancaire est serré.

Rappel des plafonds: 22 950 € pour le Livret A, 12 000 € pour le LDDS, 10 000 € pour le LEP. Les intérêts sont exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux. Désormais, gardez en tête un point décisif: les intérêts crédités fin décembre ne créent pas de nouvel espace de versement. Ainsi, un solde au-dessus du plafond après intérêts ne permet pas d’ajouter de nouveaux dépôts.

La hiérarchie des livrets sert un objectif simple: loger l’épargne au meilleur couple sécurité/rendement. De plus, un matelas de précaution doit rester disponible en cas d’imprévu. En revanche, immobiliser trop de liquidités peut coûter si des projets approchent. Sur ce point, le Livret A reste une poche liquide utile pour les dépenses à trois ou six mois.

Anticiper la prochaine révision des taux

Une révision réglementaire intervient, en principe, au 1er février 2026. La formule officielle s’appuie sur l’inflation et les taux du marché, sous l’œil de la Banque de France. Ainsi, le gouvernement peut confirmer ou ajuster un taux administré. Pour le Livret A, cette échéance incite à caler ses mouvements dès la mi-janvier.

Personne ne peut garantir l’évolution du taux à cette date. En revanche, vous contrôlez le calendrier de vos versements et retraits. Par conséquent, sécurisez la quinzaine du 16 en versant avant le 15, puis observez l’annonce de début février. Aussi, gardez la possibilité d’arbitrer à nouveau après publication.

Plan d’action pratique avant et après le 16 janvier

Commencez par vérifier vos soldes et les plafonds disponibles par livret. Puis, listez les fonds à déplacer vers le LEP si vous y avez droit. De plus, confirmez les délais de virement de votre banque pour éviter une mauvaise date de valeur. Le jeudi 15 janvier 2026, réalisez vos versements avant l’heure limite quotidienne.

Le lendemain, privilégiez vos retraits à partir du 16 pour conserver la première quinzaine de janvier. Aussi, évitez les opérations à cheval sur le 15 si le délai de traitement est incertain. Par conséquent, programmez un virement instantané si la marge de manœuvre est faible. Cette discipline vaut pour le Livret A, le LEP et le LDDS, sans distinction.

Ensuite, inscrivez ces réflexes dans votre routine mensuelle. Ainsi, pensez « versements avant le 15 », « retraits à partir du 16 », lorsque c’est possible. De plus, paramétrez des alertes de calendrier pour ne pas rater les quinzaines. En bref, ces automatismes transforment un simple calendrier en intérêts gagnés toute l’année.