Livret A: baisse de 0,30 point au 1er février 2026, l’impact des nouveaux taux sur votre épargne

Le gouvernement actera une baisse du taux au 1er février 2026. Le Livret A passerait de 1,70 % à environ 1,40 %, soit −0,30 point. Pour beaucoup, la question est simple : qui perd vraiment, et comment s’adapter ?

Ce qui change au 1er février 2026

Ce rendez-vous semestriel était attendu depuis l’automne. Selon la méthode réglementaire, le taux reflète inflation et marchés monétaires. Ainsi, le Livret A verrait son rendement ramené autour de 1,40 %. De plus, la baisse serait de 0,30 point par rapport aux 1,70 % actuels.

Concrètement, un épargnant détenant 1 000 € touchera environ 14 € d’intérêts annuels, contre 17 € auparavant. Ce delta reste modeste sur de petites sommes. En revanche, il s’additionne vite sur des encours élevés. Par conséquent, l’impact se verra surtout sur l’épargne de précaution conséquente.

Pour les ménages, ce recul demeure limité, mais bien réel. Les gros dépôts ressentiront davantage l’écart en 2026. En revanche, la Caisse des Dépôts et les bailleurs sociaux ajusteront leurs coûts de financement. Ainsi, la chaîne du logement garde une visibilité utile, malgré la normalisation monétaire.

« Une baisse de 0,30 point réduit le rendement, mais préserve un socle sûr, liquide et défiscalisé pour les foyers. »

Pourquoi la baisse de 0,30 point maintenant ?

La formule retient l’inflation récente et les taux courts. Or, la hausse des prix s’est normalisée par rapport aux pics passés. Par ailleurs, les marchés monétaires signalent un environnement moins tendu. Ainsi, l’ajustement protège l’équilibre entre épargnants et emprunteurs sans fragiliser le Livret A.

Rappelons que les intérêts sont nets d’impôt et de prélèvements sociaux. Cela compte, surtout lorsque l’inflation ralentit. En revanche, les produits imposables doivent être comparés en net. Par conséquent, la rémunération nette conserve un attrait pour la trésorerie du quotidien.

Vérifiez votre épargne de précaution face à trois à six mois de dépenses.
Comparez vos livrets réglementés et vos comptes à terme, en net.
Évaluez le LEP si vos revenus y donnent accès, le cas échéant.
Planifiez vos versements selon les quinzaines pour optimiser le calcul.
Gardez une part liquide pour les imprévus et projets proches.

Qui gagne, qui perd avec les nouveaux taux

Les ménages très liquides verront un rendement moindre. En revanche, les emprunteurs du logement social bénéficieront d’un coût plus stable. Par ailleurs, la Caisse des Dépôts absorbera l’ajustement dans son modèle. Ainsi, l’écosystème reste cohérent, même si le Livret A rapporte un peu moins.

Aucune marque — Livret A : Produit d’épargne réglementé ; taux passant de 1,70 % à environ 1,40 % au 1er février 2026 ; aucun prix.
Placement liquide et défiscalisé, plafond légal inchangé ; conditions fixées par l’État.

Pour les épargnants, la question n’est pas d’abandonner la liquidité. Ainsi, l’idée consiste à mieux hiérarchiser les poches d’épargne. En bref, on conserve un matelas, puis on dédie le surplus à des objectifs datés. De plus, on peut lisser les versements pour limiter le risque de timing.

Côté finances publiques et logement, la baisse envoie un signal d’apaisement. Désormais, le financement à long terme peut s’ajuster sans à-coups brutaux. En revanche, la collecte pourrait ralentir mécaniquement. Par conséquent, l’équilibre entre besoins sociaux et rendement sera attentivement suivi.

LDDS, LEP et autres solutions

Le LDDS suit la même trajectoire de taux que les autres livrets réglementés. Il reste utile pour les ménages qui ventilent leur trésorerie à côté du produit phare, proche du Livret A. Aussi, il sert de réservoir flexible pour dépenses énergie ou travaux. Par ailleurs, sa liquidité facilite les mouvements rapides sans frais.

Le LEP demeure plus rémunérateur lorsque l’on y est éligible. Son accès dépend des revenus fiscaux du foyer, à vérifier chaque année. Ainsi, il protège mieux l’épargne des ménages modestes face à la hausse des prix. En bref, ouvrez-le en priorité si vous remplissez les conditions.

Questions pratiques pour vos comptes en 2026

La date d’effet reste fixée au 1er février 2026. Le calcul des intérêts fonctionne par quinzaines civiles. Ainsi, déposer avant le 15 ou la fin du mois peut changer la donne. Par conséquent, anticipez vos mouvements pour maximiser les jours rémunérés.

Aucune marque — LDDS : Livret de Développement Durable et Solidaire ; taux passant de 1,70 % à environ 1,40 % au 1er février 2026 ; aucun prix.
Épargne liquide, plafond dédié à 12 000 € ; intérêts nets d’impôt et de prélèvements sociaux.

Pour 2026, sécurisez d’abord vos dépenses de vie. Ensuite, affectez une part à des objectifs précis, avec un horizon clair. Ainsi, le Livret A reste la base pour la sécurité et la disponibilité. En revanche, le surplus peut viser d’autres supports adaptés à votre profil.