Comptes à terme : les meilleures offres aux taux élevés en janvier 2026

Les taux bougent, vos projets aussi. En ce début d’année, beaucoup d’épargnants cherchent de la visibilité avec des revenus fixes. Les comptes à terme répondent à ce besoin sans bruit, avec un cadre simple.

Janvier : des repères clairs pour piloter son épargne

Selon les relevés de janvier, plusieurs acteurs affichent des niveaux compétitifs. Les taux fixes se situent entre 2,45% et 3,15% sur 60 mois. Ces comptes à terme rassurent les ménages qui veulent un cap. De plus, la mécanique contractuelle évite les mauvaises surprises.

Le principe reste limpide : un capital placé, une durée, un taux garanti. En contrepartie, l’argent est immobilisé jusqu’à l’échéance, sauf conditions prévues. Le cadre fiscal est connu : intérêts soumis au PFU de 30%, avec option pour le barème. Ainsi, les comptes à terme offrent une lecture prévisible du rendement net.

Aussi, l’environnement économique pèse dans la balance. L’inflation reflue mais ne disparaît pas, d’où l’intérêt d’un taux verrouillé. Par conséquent, beaucoup arbitrent entre liquidité et stabilité. Cette recherche d’équilibre nourrit l’attrait pour le long terme.

« Un bon CAT, c’est un trio rendement, horizon et sécurité bien ajusté. »

Choisir la durée et l’intermédiaire

Un horizon de 60 mois donne de la constance aux versements d’intérêts. En revanche, il impose de planifier sa trésorerie. Aussi, une échelle de maturités peut lisser les sorties. Les comptes à terme trouvent alors leur place aux côtés des livrets.

Bank B propose un compte à terme à taux fixe de 3,15% sur 60 mois. Le ticket va de 5 000 euros à 100 000 euros, pour un cadre simple et balisé.

Clarifiez la durée et vos besoins de liquidité.
Vérifiez le montant minimum et les plafonds.
Confirmez la garantie des dépôts applicable.
Anticipez la fiscalité et le PFU potentiel.
Contrôlez les conditions de sortie et pénalités.

Ramify référence un compte à terme sur 60 mois, avec un ticket de 5 000 euros à 10 millions d’euros. Le positionnement vise les épargnants qui veulent un cadre long, pilotable et digitalisé.

Offres notables sur cinq ans

Swaive affiche un compte à terme à 2,60% sur 60 mois. Le minimum de souscription est de 10 000 euros, pour une trajectoire de rendement stable.

Le marché reste lisible en ce début d’année. De plus, les niveaux se concentrent entre 2,45% et 3,15% sur cinq ans. En revanche, les tickets d’entrée varient beaucoup selon les acteurs. Ainsi, la sélection doit intégrer montant, durée et modalités de sortie.

Placement-direct.fr commercialise un compte à terme à 2,45% sur 60 mois. Le ticket s’étend de 10 000 euros à 10 millions d’euros, utile pour des besoins très divers.

Pour situer ces niveaux, comparez le taux facial et le net d’impôt. Aussi, tenez compte du calendrier de versement des intérêts. Par conséquent, un simulateur avec PFU et horizon exact aide à trancher. Les investisseurs avertis y voient un moyen d’ordonner leurs comptes à terme sans sur-risque.

Fiscalité et garantie : le duo à ne pas négliger

La fiscalité suit des règles connues. Par défaut, les intérêts subissent le prélèvement forfaitaire unique (30%). Vous pouvez opter pour le barème progressif si votre situation s’y prête. Ainsi, le bon calcul se fait au cas par cas, avec vos revenus de l’année.

Côté sécurité, la garantie des dépôts couvre jusqu’à 100 000 euros par déposant et par banque. Le cadre s’applique via le mécanisme national du pays de l’établissement. De plus, diversifier entre plusieurs banques répartit la protection. En bref, le nom de la banque dépositaire compte autant que le taux.

Certains parcours passent par des plateformes qui référencent des banques partenaires. Cela peut fluidifier l’ouverture et la comparaison. En revanche, l’argent est bien logé chez l’établissement émetteur du CAT. Par conséquent, lisez la fiche produit pour identifier le dépositaire exact.

Avant d’ouvrir : points pratiques et timing

Les démarches se font en ligne, avec un KYC classique. De plus, prévoyez les justificatifs d’identité et de domicile. Le versement initial suit souvent sous quelques jours, selon la banque. Ainsi, anticipez un léger délai avant la prise d’effet.

Beaucoup de contrats n’appliquent pas de frais d’ouverture, selon les grilles publiques. En revanche, une sortie anticipée peut entraîner une pénalité contractuelle. Aussi, certaines offres prévoient un taux réduit en cas de retrait avant terme. Lisez chaque clause avant de signer la souscription.

Les intérêts peuvent être versés périodiquement ou à l’échéance, selon l’offre. Cela change le rythme de votre trésorerie. Par conséquent, caler le calendrier de versement sur vos charges annuelles a du sens. Un échéancier clair sécurise la gestion au quotidien.

En ce contexte, ces placements servent de colonne vertébrale à une poche de précaution longue. De plus, ils complètent bien les livrets et les fonds euros. Aussi, une part raisonnable de patrimoine peut y trouver sa place. Les comptes à terme restent alors un outil utile pour chercher de la visibilité.