Hausse de la CSG à 10,6 % en 2026: ce qui change pour vos livrets et qui paie plus

Le débat fiscal s’invite déjà dans votre portefeuille. La hausse de la CSG évoquée pour 2026 interroge épargnants, salariés et retraités. Ainsi, comment s’y préparer sans certitudes officielles ni anxiété inutile ?

Rumeurs, calendrier et ce que l’on sait à ce stade

À ce jour, aucune décision gouvernementale n’a été annoncée. Le chiffre de 10,6 % circule toutefois dans certains scénarios de travail pour 2026. Il s’agit d’hypothèses, pas d’un texte de loi. Par conséquent, l’enjeu est d’anticiper sans tirer de conclusions hâtives.

Pourquoi ce sujet revient-il maintenant ? Les finances publiques et la protection sociale pèsent sur l’agenda budgétaire. Une hausse de la CSG serait l’un des leviers possibles pour financer santé et vieillesse. En revanche, d’autres options restent sur la table, comme la révision d’assiettes ou de niches.

Comment une telle mesure verrait-elle le jour ? Un changement de taux passerait, en pratique, par un projet de loi budgétaire ou de financement de la Sécurité sociale. Le Parlement serait saisi, puis amenderait le texte. Aussi, un calendrier précis dépendrait des arbitrages de fin d’année.

« Rien n’est acté à ce stade : préparez des scénarios, pas des certitudes. »

Épargne : qui paierait plus, qui serait épargné ?

Les livrets réglementés resteraient hors du champ. Les intérêts du Livret A, du LDDS et du LEP ne supportent ni impôt sur le revenu ni prélèvements sociaux. Vous ne seriez donc pas impacté sur ces produits. Pourtant, une allocation trop concentrée sur des livrets non réglementés change la donne.

Les livrets bancaires taxables et les comptes à terme subissent le PFU à 30 % (dont 17,2 % de prélèvements sociaux). Dans ce total, la part CSG pourrait être relevée si une hausse de la CSG était votée. De plus, les mêmes principes valent pour intérêts d’obligations et coupons. En bref, le coût grimperait surtout sur l’épargne imposable.

Vérifiez la nature de chaque compte épargne.
Privilégiez d’abord les produits réglementés exonérés.
Arbitrez les liquidités au-delà de votre épargne de précaution.
Suivez le taux global des prélèvements sociaux, pas seulement la CSG.
Simulez l’impact d’un point de taux supplémentaire sur vos revenus.

Salaire, pensions, loyers, placements : décryptage par cas

Pour les salariés, la CSG figure déjà sur la fiche de paie. Une variation toucherait le net, selon les règles retenues et les déductions applicables. Les retraités verraient aussi un effet selon leur tranche de CSG. Ainsi, une hausse de la CSG affecterait différemment chaque profil.

Les revenus fonciers et les dividendes sont soumis au PFU ou au barème avec prélèvements sociaux. Le poids global dépend de votre option fiscale. Par conséquent, un investisseur immobilier ou boursier verrait son rendement net ajusté. En revanche, certaines enveloppes atténuent cet impact dans le temps.

Le PEA et l’assurance vie offrent une fiscalité spécifique. Sur le PEA, les gains supportent les prélèvements sociaux à la sortie. Sur l’assurance vie, c’est lors des rachats que les prélèvements sociaux s’appliquent. Une hausse de la CSG jouerait alors surtout au moment des retraits.

Pourquoi reparle-t-on de la CSG maintenant ?

Le vieillissement, la santé et la dette sociale remettent la question au centre. Désormais, le besoin de financement se mesure sur plusieurs années. Des rapports techniques nourrissent la réflexion publique. La hausse de la CSG apparaît comme une piste parmi d’autres.

Reste le facteur politique, décisif pour toute réforme. L’acceptabilité sociale dépend du ciblage et des compensations. Ainsi, l’exécutif peut arbitrer entre rendement budgétaire et justice perçue. De plus, des mesures transitoires peuvent lisser les effets.

Que faire dès maintenant pour limiter l’impact ?

Commencez par cartographier vos revenus du capital. Classez entre exonérés, PFU, et barème + prélèvements sociaux. Ensuite, arbitrez vos liquidités excédentaires vers des supports plus efficients. Par conséquent, gardez la main sur votre fiscalité future.

Renforcez l’épargne réglementée pour la poche de sécurité. Un matelas de 3 à 6 mois de dépenses limite les retraits coûteux. Aussi, automatisez vos versements pour lisser la volatilité. Vous réduisez ainsi la pression de décisions hâtives.

Adoptez un plan par scénarios avec marges de sécurité. Simulez un point de coûts en plus sur revenus d’intérêts et coupons. Ajustez l’ordre des retraits entre comptes, PEA et assurance vie. De cette manière, vous restez serein si une hausse de la CSG se concrétise.