Livret A et LEP 2026 : nouveaux taux au 1er février et ce que cela change pour vos intérêts

Le Livret A risque de changer de visage en 2026, entre normalisation des taux et inflation en reflux. Selon la formule réglementaire, le rendement pourrait évoluer, tandis que les épargnants cherchent de la visibilité.

2026 : quels scénarios pour le Livret A et les autres livrets ?

La rémunération dépend d’une moyenne entre l’inflation et les taux courts, avec un arrondi. En 2026, la baisse des prix de l’énergie pourrait réduire le taux proposé. Ainsi, le Livret A suivrait mécaniquement cette accalmie, sauf décision politique contraire.

La Banque de France suggère un taux selon la formule. Le gouvernement peut, par dérogation, fixer un niveau pour préserver le pouvoir d’achat. De plus, l’arbitrage vise les ménages et le financement du logement social.

Le LEP reste, en principe, mieux rémunéré que le Livret A, sous conditions de revenus. En revanche, le LDDS réplique le même taux, car il partage la même base de calcul. Par conséquent, un mouvement sur l’un se répercutera sur les deux, tout comme certaines décisions bancaires affectent plusieurs produits.

« 2026 sera l’année de normalisation des livrets réglementés, mais chaque foyer n’a pas la même trajectoire. »

Inflation, formule et arbitrages : ce qui pèse sur le taux

La formule prend l’inflation hors tabac et un taux interbancaire de court terme. Aussi, le filet de sécurité empêche un décrochage trop brutal. Pourtant, un gel temporaire peut survenir, comme on l’a déjà vu. Ainsi, le Livret A garde un rôle d’épargne de précaution, simple et garantie.

Les projections 2026 restent à manier avec prudence, car elles dépendent des prix et des salaires. Désormais, les banques adaptent leurs campagnes en fonction des annonces semestrielles. En bref, mieux vaut raisonner en scénarios plutôt qu’en certitudes.

La formule réglementaire peut être ajustée par décision gouvernementale.
Deux rendez-vous clés du taux: 1er février et 1er août.
Plafonds à connaître: 22 950 € (A), 12 000 € (LDDS), 10 000 € (LEP).
Intérêts exonérés d’impôt sur les livrets réglementés, ce qui améliore le net.
Conserver une épargne liquide pour les dépenses imprévues reste prioritaire.

Scénarios chiffrés et impacts concrets pour les ménages

Si l’inflation converge vers 2 %, la formule pointerait vers un taux plus modéré. Aussi, le rendement réel après inflation pourrait se stabiliser autour de zéro ou légèrement positif. Pour les foyers, cela change la hiérarchie entre livrets et dépôts à terme. Le Livret A resterait l’outil de base pour la trésorerie courte, malgré la pression sur le pouvoir d’achat.

Crédit Agricole — Livret A (Produit d’épargne). Taux national, plafond à 22 950 €, intérêts calculés par quinzaine. Ainsi, l’ouverture et la gestion se font en agence ou en ligne, avec capital garanti et exonération d’impôt.

Avec un LEP plus élevé, les ménages éligibles priorisent ce support. En revanche, ceux qui ne le sont pas gardent le couple Livret A–LDDS. De plus, un compte à terme peut compléter la stratégie sur 6 à 18 mois.

La disponibilité des fonds pèse aussi dans la décision. Aussi, la garantie publique rassure dans un climat incertain. Le Livret A reste donc un repère simple et lisible pour l’épargne de précaution.

LEP, LDDS et alternatives : comment arbitrer en 2026

Crédit Agricole — LEP (Livret d’épargne populaire). Taux majoré par rapport au Livret A, réservé aux foyers sous plafonds de revenus. Aussi, l’ouverture nécessite un avis d’imposition ; le plafond atteint 10 000 € avec intérêts nets d’impôt.

Pour un foyer imposable, le couple PEL et assurance vie peut gagner en intérêt. En revanche, un ménage non imposable profite souvent mieux du LEP. Ainsi, la répartition doit tenir compte de l’horizon, du projet logement et des besoins de liquidité. Garder un matelas sur le Livret A pour les dépenses imprévues reste pertinent.

Pratique : plafonds, fiscalité et calendrier à retenir

Le Livret A et le LDDS sont exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux. Les intérêts tombent au 31 décembre, puis s’ajoutent au capital. Ainsi, verser juste avant la fin d’une quinzaine optimise le calcul. Le calendrier de révision du taux intervient au 1er février et au 1er août, des dates qui compteront aussi pour vos revenus futurs à la retraite.

Crédit Agricole — LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire). Taux aligné sur le Livret A, plafond à 12 000 € et disponibilité immédiate. Par conséquent, il complète l’enveloppe de précaution, tout en finançant des projets à impact.

Côté LEP, le contrôle d’éligibilité intervient à l’ouverture puis à chaque mise à jour demandée. Désormais, de nombreux établissements automatisent la vérification avec l’administration fiscale. En bref, garder les justificatifs à jour évite une fermeture ou une baisse de plafond.

Crédit Agricole — PEL (Plan d’Épargne Logement). Taux fixe fixé à l’ouverture, épargne bloquée avec plafond de versements à 61 200 €. Aussi, les droits à prêt et les primes dépendent de la date d’ouverture et des règles en vigueur.