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Vous avez reçu votre pension de retraite de novembre et le montant vous semble plus bas qu’en octobre. Cette variation questionne, surtout quand le budget est calculé au centime près. Voici les raisons possibles, concrètes et vérifiables, pour vous aider à y voir clair, et à mieux anticiper votre petite retraite dans les mois à venir.
Novembre plus bas qu’octobre : les raisons fiscales et calendaires
La baisse vient souvent du prélèvement à la source. Chaque année, la DGFiP met à jour votre taux en septembre, après votre déclaration. Certaines caisses appliquent cette mise à jour en décalé, parfois en novembre, ce qui réduit alors la pension de retraite nette et peut impacter le rendement de vos placements, comme une assurance vie ou un Livret A.
Autre facteur, le « timing » des revalorisations et régularisations. En octobre, un rappel peut gonfler ponctuellement le net. En novembre, le retour à la normale fait paraître votre pension de retraite plus faible, alors que le brut n’a pas changé, ce qui peut compliquer la gestion de votre budget mensuel minimum pour vivre dignement.
Enfin, la combinaison revalorisation et impôt peut surprendre. Au 1er novembre 2024, des pensions complémentaires ont été revalorisées de 4,9 %. En revanche, si votre taux d’impôt a monté depuis septembre, l’effet net peut être négatif sur la pension de retraite, d’autant plus si vous êtes déjà imposé via la CSG sur l’épargne.
« Regardez la ligne “Prélèvement à la source” : c’est souvent elle qui explique la baisse. »
Ce qui se joue sur votre fiche de pension
Votre caisse reçoit votre taux d’impôt de la DGFiP. Elle l’applique au « net imposable » indiqué sur le relevé. Ainsi, une hausse de taux réduit mécaniquement ce que vous percevez sur votre compte.
À lirePension de retraite : plusieurs caisses décalent leurs versements en 2026Les contributions sociales pèsent aussi. CSG, CRDS et CASA s’appliquent chaque mois sur le brut. Par conséquent, une régularisation ou un rappel peut modifier la pension de retraite nette, même si le montant brut évolue peu.
- Comparer « Net imposable », « Prélèvement à la source » et « Net payé ».
- Vérifier la date d’application du nouveau taux transmis par la DGFiP.
- Repérer un éventuel rappel ou régularisation en octobre.
- Contrôler les lignes CSG, CRDS, CASA et leurs taux.
- Contacter la caisse si l’écart reste inexpliqué.
Calendriers de versement : ce que les dates racontent
Les pensions n’arrivent pas toutes selon le même rythme. La base est généralement versée à terme échu, quand certaines complémentaires paient en début de mois. Ainsi, un chevauchement de dates peut donner l’impression d’un « creux » sur la pension de retraite, tout comme le décalage de versement de vos intérêts de Livret A, LEP ou PEL.
Les jours fériés et week-ends jouent sur la date d’affichage bancaire. Pourtant, le droit mensuel reste identique. Aussi, un virement vu fin octobre peut faire paraître novembre plus bas alors qu’il s’agit du même cycle de paiement.
En 2024, la revalorisation de novembre a eu lieu le 1er novembre 2024 pour plusieurs complémentaires, à hauteur de 4,9 %. Cependant, un taux d’impôt actualisé depuis septembre peut absorber ce gain. Par conséquent, la hausse brute n’apparaît pas toujours sur le net versé.
Vérifier pas à pas : méthode express
Prenez vos relevés d’octobre et de novembre. Comparez d’abord le brut, puis les lignes CSG, CRDS, CASA. Ensuite, regardez la colonne prélèvement à la source et notez l’éventuel nouveau taux.
Calculez l’écart entre « Net imposable » et « Net payé ». Si l’écart correspond à la hausse d’impôt, vous tenez l’explication. Sinon, cherchez un rappel ponctuel en octobre, ou un ajustement social. En cas de doute, sollicitez votre caisse par écrit avec les deux relevés.
Gestes pratiques pour passer l’automne sereinement
Ajustez votre budget dès le premier signal. Par exemple, anticipez une variation de quelques euros à quelques dizaines d’euros sur la pension de retraite. Ainsi, vous limitez l’effet de surprise en fin de mois.
Si vos revenus baissent, modifiez votre taux d’impôt en temps réel auprès de la DGFiP. La mise à jour s’applique rapidement, souvent sous trois mois. Par conséquent, vous pouvez atténuer l’impact sur votre pension de retraite.
Pensez aux seuils sociaux. Un RFR plus faible peut ouvrir droit à un **taux réduit de CSG** au 1er janvier suivant. Aussi, vérifiez votre avis d’impôt pour estimer l’effet futur sur votre pension de retraite.
À lirePension de retraite: voici le budget mensuel minimum pour vivre dignement en FranceEn cas de tension de trésorerie, échangez tôt avec votre caisse. Vous pouvez demander un étalement de trop-perçu ou un délai en cas d’anomalie. Désormais, de nombreux services gèrent ces demandes en ligne, ce qui accélère les réponses.
Crédit photo © DivertissonsNous
