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Dès le 1er janvier 2026, vos intérêts 2025 tombent sur vos comptes, dont le Livret A. Ainsi, vous pouvez déjà estimer ce qui sera crédité selon votre solde et les règles de calcul par quinzaine.
1er janvier 2026 : intérêts versés, cap sur le Livret A
Les intérêts des livrets réglementés sont capitalisés chaque 1er janvier. Par conséquent, ce versement correspond aux intérêts acquis du 1er janvier au 31 décembre 2025, calculés par quinzaines. D’ailleurs, la dernière quinzaine de décembre pèse souvent dans le montant final. De plus, le taux annuel moyen 2025 du Livret A sert de repère pour vos estimations.
Livret A — Livret A (Produit d’épargne réglementé ; taux annuel moyen 2,16 % en 2025). Ainsi, si votre épargne est restée stable toute l’année, vos intérêts 2025 seront versés le 1er janvier 2026.
En pratique, vérifiez la date de vos derniers dépôts et retraits, car ils influencent les quinzaines prises en compte. Aussi, gardez en tête que l’épargne réglementée est sûre et liquide, ce qui rassure en période d’incertitude. Le Livret A reste un socle utile pour l’épargne de précaution. En bref, 2026 démarre avec un coup de pouce bienvenu sur votre compte.
« Les intérêts 2025 des livrets réglementés sont versés et capitalisés le 1er janvier 2026, selon les règles de quinzaines. »
Qui gagne combien avec le Livret A et ses cousins ?
LEP — Livret d’Épargne Populaire (LEP) (Produit d’épargne réglementé ; taux moyen 3,21 % en 2025 ; plafond 10 000 €). En comparaison du Livret A, le LEP offre un rendement plus élevé pour les foyers éligibles.
À lireLivret A: moins efficace contre l’inflation, ce livret méconnu devient le vrai bouclier en 2025Le versement du 1er janvier 2026 reflète votre encours moyen 2025, tranche par tranche de quinzaine. Aussi, les dépôts début de quinzaine sont rémunérés plus vite que ceux de fin de quinzaine. Les banques affichent mécaniquement les intérêts, puis le nouveau capital augmente. Par conséquent, un geste simple fin décembre peut doper le rendement, y compris sur le Livret A.
- Vérifiez votre solde au 31 décembre avant 20h si possible.
- Anticipez la règle des quinzaines pour vos derniers dépôts.
- Comparez taux net et brut selon les produits.
- Prenez en compte la fiscalité des PEL/CEL ouverts depuis 2018.
- Planifiez vos virements automatiques pour 2026.
Comparatif 2025–2026 : livrets, PEL et Livret A
LDDS — Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) (Produit d’épargne réglementé ; taux indexé sur Livret A). En pratique, le LDDS suit le Livret A et verse ses intérêts le 1er janvier 2026 sur la même base de quinzaines.
PEL — Plan Épargne Logement (PEL) (Produit d’épargne réglementé ; taux 1,225 % net en 2025, 1,75 % brut pour PEL ouvert en 2025 ; anciens PEL jusqu’à 2,50 % brut). Ainsi, le rendement dépend de la date d’ouverture et du régime fiscal applicable.
CEL — Compte Épargne Logement (CEL) (Produit d’épargne réglementé ; taux 0,875 % net en 2025, 1,25 % brut). En revanche, sa liquidité plus grande s’accompagne d’un taux moindre que certains PEL anciens.
Pour un solde moyen de 10 000 € détenu toute l’année 2025, comptez environ 216 € d’intérêts versés au 1er janvier 2026 sur un Livret A au taux moyen de 2,16 %. Bien sûr, les mouvements en cours d’année modifient le résultat final. Ainsi, de gros retraits en milieu d’année réduisent la base rémunérée. Par conséquent, gardez une épargne de précaution stable si vous visez un intérêt maximal.
Comptes bancaires classiques : alternatives au Livret A ?
Compte sur livret — Livret bancaire classique (taux moyen 0,35 % brut en novembre 2025). Aussi, ces comptes sont souvent fiscalisés et faiblement rémunérés.
Livret B — Livret bancaire classique (taux moyen 0,35 % brut en novembre 2025). En bref, comparez toujours le net après impôts avant de quitter le périmètre réglementé.
Conseils pratiques avant le 1er janvier 2026
D’abord, vérifiez que vos virements d’épargne arrivent avant la première quinzaine utile. Ensuite, évitez les retraits juste avant la fin d’une quinzaine, sous peine de perdre des jours rémunérés sur le Livret A. Aussi, les livrets réglementés (LA, LDDS, LEP) versent des intérêts nets d’impôts et de prélèvements sociaux. En revanche, PEL et CEL ouverts depuis 2018 subissent le prélèvement forfaitaire unique, sauf cas particuliers.
Pour estimer, partez de votre solde moyen 2025 et appliquez le taux indiqué. Ainsi, 5 000 € placés toute l’année au taux moyen de 2,16 % rapportent environ 108 € bruts sur un Livret A. Les intérêts sont arrondis au centime et s’ajoutent au capital au 1er janvier 2026. Par conséquent, ce nouveau capital commencera lui-même à produire des intérêts dès la première quinzaine de janvier.
À lireLivret A: en 2025, ce placement oublié devient l’anti-inflation des FrançaisPuis, contrôlez votre application bancaire le 1er janvier pour confirmer l’affichage et le nouveau solde. De plus, ajustez votre budget 2026 à partir de cette base actualisée, y compris votre Livret A. Pensez à vérifier votre éligibilité au LEP si vos revenus ont évolué. En bref, une heure de mise au point suffit pour optimiser votre épargne dès le début d’année.
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