LEP, Livret A, PEL : voici combien vous percevez d’intérêts au 1er janvier 2026

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Intérêts versés le 1er janvier 2026 : ce que vous devez savoir
- Comment est calculé l’intérêt de l’année 2025
Zoom sur les principaux produits, avec chiffres à l’appui
- Des alternatives pour compléter sa stratégie
Derniers réglages avant la fin d’année

Le 1er janvier 2026, vos intérêts annuels tomberont sur vos comptes, dont le LEP. Cette date marque la concrétisation d’une année d’épargne, parfois chahutée par des changements de taux. Ainsi, vous pouvez déjà estimer ce que vous toucherez.

Intérêts versés le 1er janvier 2026 : ce que vous devez savoir

La règle est simple, pourtant elle mérite d’être rappelée. Les intérêts des livrets réglementés s’accumulent au fil de l’année, puis s’ajoutent au capital en une fois le 1er janvier 2026. De plus, chaque produit a ses propres plafonds et ses modalités de rémunération. Le LEP, réservé aux revenus modestes, suit la même mécanique de versement.

Le calcul se fait par quinzaines, du 1 au 15 et du 16 à la fin du mois. Ainsi, un dépôt ou un retrait ne produit d’effet qu’à partir de la quinzaine suivante. Par conséquent, la date à laquelle vous bougez votre argent pèse sur l’intérêt final. Sur un LEP comme sur un Livret A, le principe reste identique.

Les plafonds jouent, eux aussi, un rôle clé dans le montant perçu. Plus vous approchez du plafond, plus chaque quinzaine produit d’intérêt. En revanche, dépasser le plafond n’est pas possible, et l’excédent doit aller ailleurs. Pour un LEP, ce plafond a évolué, ce qui change la capacité d’épargne admissible.

« Les intérêts 2025 arrivent en une fois le 1er janvier 2026. »

Comment est calculé l’intérêt de l’année 2025

La banque retient le solde “valeur” à chaque quinzaine, puis applique le taux en vigueur. Ainsi, une hausse ou une baisse de taux en cours d’année se reflète automatiquement. De plus, l’arrondi se fait au centime, ce qui peut créer un léger écart par rapport à vos estimations. Le même mode de calcul vaut pour un LEP.

Pour anticiper, notez vos soldes au 1er et au 16 de chaque mois. Ensuite, multipliez par la fraction de taux correspondant à chaque période. Aussi, pensez aux dépôts stratégiques juste avant une quinzaine utile. Cette discipline améliore souvent le résultat final sur un LEP.

Notez les dates de dépôt et de retrait à la quinzaine.
Surveillez les plafonds pour optimiser l’épargne active.
Vérifiez l’évolution des taux annoncés pendant l’année.
Conservez un coussin de liquidité pour éviter des retraits pénalisants.
Contrôlez votre relevé au 1er janvier 2026 pour repérer l’arrondi.

Zoom sur les principaux produits, avec chiffres à l’appui

Le Livret A est un livret d’épargne réglementé, garanti par l’État. Son plafond est de 22 950 euros.
Ainsi, les intérêts sont exonérés et s’ajoutent au capital le 1er janvier 2026.

Le LDDS finance la transition et les projets solidaires, avec un cadre identique de versement. Son plafond s’établit à 12 000 euros.
Par conséquent, il sert d’appoint utile quand le Livret A est déjà au plafond.

Le LEP cible les ménages aux revenus éligibles, avec un plafond passé de 7 700 euros à 10 000 euros. Son taux a navigué entre 3,5 % et 6,1 % selon la date et le contexte.
Ainsi, un LEP bien rempli peut générer un intérêt annuel significatif, et le LEP reste prioritaire quand vous y avez droit.

Le PEL est un produit logement avec un plafond de 61 200 euros, et un taux fixé à l’ouverture. Selon l’année d’ouverture, on observe par exemple 1,225 % net ou 2 % brut.
En revanche, ses règles de retraits sont spécifiques, ce qui impose de planifier les projets.

Des alternatives pour compléter sa stratégie

Le CEL offre une épargne logement plus souple, avec un plafond de 15 300 euros. Son taux courant s’établit à environ 0,875 % net selon la période.
Ainsi, il convient pour constituer des droits à prêt, tout en gardant de la liquidité.

Goodvest — Livret Goodvest. Produit d’épargne à taux 2 % brut, avant fiscalité.
De plus, ce support peut servir de poche de précaution, dès lors que vous acceptez son cadre contractuel.

Goodvest — Assurance vie proposée par Goodvest. Assurance vie multi-supports, avec des lignes diversifiées et paramétrables.
Aussi, elle permet d’épargner sur la durée, tout en adaptant le niveau de risque au projet.

Derniers réglages avant la fin d’année

Caler ses mouvements au bon moment reste décisif. Déposez avant le 16 décembre pour capter la dernière quinzaine utile, et évitez les retraits juste avant une date de valeur. Ainsi, vous sécurisez la rémunération de fin d’année. Cette vigilance vaut pour tous, y compris pour un LEP.

La fiscalité influe sur le net perçu. Livret A, LDDS et LEP sont exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux, ce qui simplifie la lecture. En revanche, PEL et CEL supportent des prélèvements dont la nature dépend de la date d’ouverture. Par conséquent, comparez le rendement net avant d’arbitrer.

Le relevé du 1er janvier 2026 fera apparaître l’intérêt cumulé de 2025. Vous pourrez le laisser capitaliser ou le redéployer vers d’autres objectifs. Ainsi, un virement vers une poche projet peut donner du sens à cet argent. Pour les épargnants éligibles, renforcer un LEP demeure souvent prioritaire.