Plan épargne logement : le taux du PEL change au 1er janvier 2026

Voir le sommaire

Ce qui change au 1er janvier 2026
- Faut-il ouvrir avant ou après la date ?
Mode de calcul, acteurs et calendrier
- Fiscalité et plafond : rappels utiles
Impact sur votre budget et vos projets

MoneyVox indique que le nouveau taux du plan épargne logement applicable aux ouvertures à compter du 1er janvier 2026 est désormais fixé. Ainsi, les épargnants qui hésitent entre ouvrir maintenant ou attendre la nouvelle année disposent d’un repère concret.

Ce qui change au 1er janvier 2026

Le taux annoncé s’appliquera uniquement aux plans ouverts à partir du 1er janvier 2026. En revanche, les PEL déjà ouverts conservent leur taux d’origine, comme le prévoit la réglementation. De plus, les droits à prêt attachés au plan resteront liés à la génération du contrat, ce qui influence le coût futur du crédit. Pour mémoire, le taux servi aux PEL ouverts en 2024 était de 2,25 %.

Côté fonctionnement, le plan fonctionne avec des versements programmés et un capital garanti. Ainsi, les intérêts sont calculés et capitalisés chaque année selon les règles en vigueur. Le plafond de versement reste de 61 200 €, hors intérêts capitalisés. De plus, la régularité des dépôts conditionne la bonne tenue du plan épargne logement.

Faut-il ouvrir avant ou après la date ?

Le choix dépend de votre horizon et de votre projet. Ainsi, si vous privilégiez la visibilité, sécuriser un taux dès maintenant peut rassurer. En revanche, patienter pour bénéficier du nouveau barème peut avoir du sens si votre achat est lointain. Dans tous les cas, le plan épargne logement reste un contrat à rythme régulier.

« Le bon timing n’est pas universel : il dépend de votre calendrier, de votre budget et de votre besoin de visibilité. »

Posez-vous la question du délai avant l’achat. Ainsi, un projet sous deux ans n’appelle pas la même stratégie qu’un achat dans cinq ans. Par conséquent, comparez l’écart de taux annoncé avec l’intérêt de commencer plus tôt à capitaliser. Votre banquier peut chiffrer l’impact sur un plan épargne logement.

Mode de calcul, acteurs et calendrier

Le taux du PEL est encadré par l’État, après avis technique des autorités monétaires. Ainsi, l’annonce intervient dans un calendrier précis, puis la décision est publiée au Journal officiel. De plus, seuls les plans ouverts après la date d’entrée en vigueur adoptent le nouveau taux. Cette mécanique évite toute confusion sur un plan épargne logement en cours.

Date d’application : nouvelles ouvertures à partir de la date officielle
Contrats anciens : conservation du taux de la génération d’origine
Capital garanti : sécurité du placement et intérêts capitalisés
Projet immobilier : droits à prêt conditionnés par l’épargne constituée
Stratégie : ouvrir avant ou après selon votre horizon et votre budget

Le contexte de marché pèse sur les décisions publiques, via plusieurs indicateurs. Cependant, le produit conserve un cadre stable et lisible pour les ménages. Par conséquent, chaque génération de contrat offre une référence durable. Cette lisibilité renforce la vocation patrimoniale du plan épargne logement.

La dynamique des taux d’intérêt et l’inflation récente ont déjà bousculé l’épargne. Ainsi, l’annonce pour 2026 s’inscrit dans une phase de recalibrage. De plus, l’objectif reste de soutenir l’épargne longue dédiée au logement. Les ajustements successifs n’altèrent pas la structure du plan épargne logement.

Fiscalité et plafond : rappels utiles

Depuis 2018, les intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30 %. Ainsi, ce montant regroupe l’impôt et les prélèvements sociaux à 17,2 %. De plus, l’imposition intervient chaque année sur les intérêts acquis. Avant toute décision, vérifiez l’incidence fiscale sur votre plan épargne logement.

Le plafond de versement est de 61 200 €, ce qui convient à un projet progressif. Ainsi, le versement minimal est souvent de 45 € par mois, sauf accord différent avec la banque. En revanche, les retraits anticipés peuvent réduire les droits à prêt. Respecter au moins 4 ans d’épargne solidifie un plan épargne logement.

Impact sur votre budget et vos projets

Le PEL reste un outil pour planifier un achat futur, sans volatilité. Ainsi, la mécanique d’épargne forcée aide à tenir le cap. De plus, le cadre réglementé rassure les profils prudents. La visibilité du plan épargne logement facilite la construction d’un apport.

Les droits à prêt se cumulent avec la durée et les intérêts acquis. Ainsi, le nouveau taux 2026 influencera le futur taux de crédit attaché. En revanche, le montant réellement empruntable dépendra de votre effort d’épargne. Un conseiller peut simuler l’effet sur votre plan épargne logement.

Comparez avec d’autres solutions si votre horizon est très court. Ainsi, un compte de dépôt reste utile pour la trésorerie immédiate. De plus, un objectif à 10 ans valorise la discipline et la stabilité du cadre. Le plan épargne logement s’adresse surtout aux projets préparés sereinement.