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À l’heure de la retraite, beaucoup de foyers français réévaluent leurs plans de vie. Le Portugal, longtemps plébiscité, change de cap après la fin de son régime fiscal spécial, poussant les candidats au départ à regarder ailleurs. Désormais, une autre destination européenne se distingue par sa combinaison d’avantages concrets, sans promesse tapageuse.
Pourquoi le Portugal perd de sa superbe
Le régime des résidents non habituels a été supprimé fin 2023, avec une transition en 2024, ce qui altère l’équation fiscale des nouveaux arrivants. Les prix de l’immobilier ont grimpé dans les zones côtières et à Lisbonne, ce qui renchérit les projets. De plus, la pression touristique pèse sur la qualité de vie en haute saison. Ainsi, de nombreux ménages reconsidèrent leur projet de retraite au Portugal.
La fiscalité ne fait pas tout, mais elle oriente le premier tri. Sans avantage spécifique, l’imposition locale peut devenir plus lourde qu’attendu pour un foyer aux revenus fixes. En parallèle, les coûts du quotidien ne sont plus aussi bas qu’il y a dix ans. En revanche, les démarches de résidence y restent structurées et stables, ce qui rassure ceux qui y maintiennent leur départ à la retraite.
Concrètement, l’équilibre entre impôts, loyer ou achat et dépenses de santé devient plus difficile à atteindre pour un budget moyen. Plusieurs conseillers patrimoniaux le constatent dans leurs rendez-vous de fin d’année. Par conséquent, les comparaisons s’élargissent vers d’autres pays européens. Ainsi, une destination fait figure de nouvelle tête d’affiche pour une retraite sereine.
« Le choix d’un pays ne se résume pas aux impôts : il engage un quotidien. »
La Grèce s’impose peu à peu comme le nouvel eldorado
La Grèce attire pour trois raisons simples : une fiscalité dédiée, un coût de la vie encore mesuré et un climat favorable. Le régime prévoit un impôt plafonné à 7 % sur les pensions étrangères, pendant jusqu’à 15 ans, sous conditions d’installation et de domiciliation. Aussi, le marché immobilier reste abordable dans de nombreuses régions hors zones premium des îles. Pour un projet de retraite, cette stabilité fiscale et budgétaire pèse lourd.
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- Fiscalité sur les pensions : taux, durée et conditions d’éligibilité
- Système de santé : accès, remboursement, présence d’hôpitaux proches
- Coût de la vie : panier alimentaire, énergie, transports, loisirs
- Immobilier : loyers, charges, taxes locales et rénovation
- Statut de résidence : démarches, délais, documents, couverture sociale
Au-delà des chiffres, Athènes, Thessalonique ou des villes moyennes offrent des services publics accessibles et des vols réguliers. De plus, la communauté francophone y grandit, ce qui simplifie l’intégration. Ainsi, le choc culturel reste maîtrisé par rapport à un départ hors UE. Pour une retraite active, la vie locale propose activités, associations et rythme souple.
Budget, fiscalité et santé : le trio décisif
Le taux à 7 % pendant 15 ans séduit, mais il faut vérifier son éligibilité et la coordination avec la convention fiscale franco‑grecque. Aussi, un rendez-vous avec un fiscaliste évite les mauvaises surprises sur l’origine des pensions (privées, publiques). En parallèle, comparez assurances privées et droits au formulaire S1, si vous y avez droit. Pour une retraite sécurisée, ce triptyque conditionne la réussite.
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L’immobilier reste un poste clé : la Grèce propose encore des appartements à prix modérés dans des quartiers vivants. Par conséquent, louer d’abord quelques mois, puis acheter ensuite, limite le risque d’erreur. Aussi, comparez charges de copropriété et efficacité énergétique avant d’acheter. Ce rythme progressif sert un départ à la retraite plus tranquille.
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Quelles alternatives si la Grèce ne convient pas ?
L’Italie propose un impôt à 7 % pendant 10 ans dans certaines communes du Sud ; le cadre séduit ceux qui veulent rester proches culturellement. L’Espagne reste attractive pour la mer et les services, en revanche la fiscalité peut être plus lourde selon le profil. Malte offre une option stable de résidence, avec un anglais omniprésent, mais les loyers y montent. Pour une retraite, chaque pays impose d’arbitrer entre impôts et mode de vie.
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Préparer concrètement son départ
Dressez un budget réaliste : revenus nets, loyer, assurance, santé et billets pour revenir en France. Aussi, testez le pays sur 90 jours si possible, hors haute saison, pour valider météo et services. Vérifiez vos droits au S1 et à la carte européenne d’assurance maladie, puis complétez par une mutuelle locale. Pour une retraite réussie, ce temps d’essai change tout, car il révèle la vie réelle de la retraite.
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Crédit photo © DivertissonsNous
