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Novembre 2025 s’ouvre avec des taux plus sages et des questions concrètes. Le Livret A reste la boussole des ménages, mais d’autres supports bougent. Ainsi, chaque euro doit trouver sa place selon votre horizon.
Taux d’épargne à surveiller en novembre 2025
Désormais, l’inflation en reflux calme la mécanique des livrets réglementés. Pourtant, le taux net du Livret A est figé à 1,7 %. Le LDDS suit la même trajectoire, à 1,7 % net. En revanche, le LEP garde une avance à 2,7 % net, sous conditions.
Vous pensez à vos dépenses de fin d’année. Alors, gardez en tête le calcul par quinzaines sur les livrets. Un versement avant le 15 ou le 30 change le mois d’intérêts. Aussi, le Livret A sert de matelas court terme, sans frais ni fiscalité.
Livret A — livret réglementé : taux 1,7 % net, intérêts exonérés et disponibles. Plafond légal inchangé, versements libres ; une poche liquide pour les imprévus.
« En 2025, l’épargne de précaution compte plus que la performance. »
Épargne réglementée: du Livret A au LEP
Le LDDS double souvent le compte courant pour les dépenses durables. De plus, il partage la même rémunération que le Livret A, sans surprise. Le LEP, lui, protège les revenus modestes avec un taux renforcé. Ainsi, le choix dépend du profil fiscal et du besoin de liquidités.
À lireLivret A : à 3 %, des millions de Français privilégient la sécurité malgré la perte de pouvoir d’achatLDDS — livret réglementé : taux 1,7 % net, utile pour épargne verte. Ainsi, souple et plafonné, il reste aligné sur le livret favori des Français.
- Conserver 3 à 6 mois de dépenses en épargne liquide.
- Optimiser les quinzaines: verser avant le 15 ou le 30.
- Vérifier l’éligibilité au LEP pour booster le rendement.
- Comparer taux bruts et nets, selon votre fiscalité.
- Éviter les allers-retours qui font perdre des intérêts.
LEP — livret réglementé : taux 2,7 % net sous conditions de revenus. En revanche, plus rémunérateur que le Livret A, il soutient l’épargne de précaution ciblée.
Produits à échéance: PEL, CEL et arbitrages
Le PEL version 2025 affiche 1,75 % brut à l’ouverture. De plus, les anciens plans conservent 2,50 % brut, un atout rare aujourd’hui. Ainsi, ce produit vise surtout un projet immobilier et un taux d’emprunt connu. Le Livret A ne joue pas ce rôle, mais il peut préparer l’apport.
PEL — produit d’épargne : 1,75 % brut pour une ouverture 2025. Ainsi, anciennes générations à 2,50 % brut ; durée et blocage encadrés par contrat.
CEL — produit d’épargne : taux 1,25 % brut et droits à prêt. Souple, mais moins payé que d’autres solutions à court terme.
Fiscalité, rendement et choix de long terme
Côté assurance vie, les rendements des fonds en euros érodent encore. La flat tax reste à 30 % sur les gains, prélèvements compris. Une hausse vers 33 % en 2026 est envisagée dans les débats budgétaires. Par conséquent, le contrat demande du temps et un profil de risque adapté, loin du Livret A.
Assurance vie — placement : rendements en recul et fiscalité de 30 % aujourd’hui. Dès lors, projection discutée à 33 % en 2026 ; diversification et horizon long requis.
Liquidités d’ici 2026: Livret A, comptes et alternatives
Pour quelques mois, les comptes sur livret sont pratiques, mais peu payés. Ainsi, comparez les offres et les périodes promotionnelles, parfois limitées. Le Livret A reste la base pour la trésorerie, avec intérêts par quinzaines. En bref, fixez un objectif par poche et évitez les allers-retours inutiles.
Compte sur livret — livret bancaire : taux moyen 0,35 % brut selon la Place. Donc, support de liquidité ; bien inférieur au Livret A, hors primes temporaires.
À lireLivret A: versez avant le 31 décembre 2024 pour maximiser vos intérêts en 2025Livret B — livret bancaire : taux moyen 0,35 % brut pratiqué par les banques. Ainsi, pas de plafond réglementaire ; fiscalité de droit commun sur les intérêts.
Comptes à terme — placement sans risque : taux fixes sur une durée bloquée. Aussi, comparez la rémunération et la souplesse avant d’arbitrer avec le Livret A.
Crédit photo © DivertissonsNous
