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La flat tax pourrait passer à 36 % dès 2026, selon les orientations budgétaires en discussion. Beaucoup d’épargnants cherchent déjà des solutions pour protéger leurs gains. Pour agir sereinement, il faut distinguer les placements concernés et ceux qui y échappent.
Flat tax à 36 % en 2026 : ce que l’on sait
Dans les scénarios étudiés, le taux global irait de 30 % à 36 %. Ce relèvement de la flat tax viserait les revenus mobiliers classiques. Le calendrier dépendra de la prochaine loi de finances. Ainsi, les arbitrages seront politiques et techniques.
Depuis 2018, le prélèvement forfaitaire unique regroupe l’impôt et les prélèvements sociaux. Concrètement, on parle de 12,8 % d’impôt et de 17,2 % de contributions. La flat tax simplifie le calcul sur intérêts et dividendes. Pourtant, certains produits bénéficient d’un cadre plus favorable.
Selon les éléments disponibles, plusieurs enveloppes resteraient en dehors de la hausse. On pense aux livrets réglementés, au PEA après cinq ans, et à l’assurance vie. En revanche, les détails précis seront fixés dans les textes officiels. Par conséquent, la flat tax ne s’appliquerait pas partout, loin de là.
« La stabilité des règles d’épargne rassure les ménages, surtout en période d’inflation. »
Livrets réglementés : des poches à l’abri
Le Livret A est un Livret réglementé avec intérêts exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux. Ainsi, ses gains ne relèvent pas de la flat tax, quel que soit le contexte.
À lireMorilles: cette technique ancienne permet de les cultiver dans votre jardin, selon un expertLe LEP est un Livret réglementé réservé aux revenus modestes. De plus, ses intérêts sont défiscalisés, donc hors de la flat tax.
- Différencier poche de sécurité et placements de long terme
- Comparer rendement brut, impôt, et prélèvements sociaux
- Vérifier l’ancienneté des enveloppes avant d’arbitrer
- Limiter les allers-retours imposables sur comptes-titres
- Planifier les retraits pour profiter des abattements
Quels impacts concrets pour votre épargne si la flat tax grimpe ?
Pour s’adapter, il faut prioriser les enveloppes fiscalement protectrices. La flat tax plus élevée renforcerait l’écart entre solutions imposées et abritées. Aussi, simuler le rendement net devient décisif avant tout versement. En bref, le couple rendement/risque/fiscalité guide chaque choix.
LDDS est un Livret réglementé destiné à l’épargne de précaution solidaire. Par conséquent, ses intérêts demeurent exonérés et échappent à la flat tax.
Pour les 12–25 ans, le Livret Jeune offre une rémunération nette d’impôt. Ainsi, l’épargne des jeunes reste à l’écart de la flat tax.
Avec le PEA, la fiscalité s’allège après 5 ans de détention. Dès lors, les gains évitent l’IR et la flat tax, mais les prélèvements sociaux de 17,2 % demeurent.
Assurance vie et PER : les règles à connaître
L’assurance vie est allégée après 8 ans, avec abattement annuel de 4 600 € (célibataire) ou 9 200 € (couple). Ainsi, une grande part des retraits peut éviter la flat tax, selon les options et anciens versements.
Le PER, dédié à la retraite, suit l’impôt sur le revenu à la sortie, pas la flat tax. Aussi, des versements déductibles améliorent le rendement net dans le temps.
Agir maintenant : priorités et bons réflexes si la flat tax change
D’ici 2026, mieux vaut clarifier objectifs, horizon et besoins de liquidité. La flat tax en hausse pèserait surtout sur l’épargne taxable au fil de l’eau. En revanche, une stratégie par enveloppes limite l’impact sur les revenus financiers. Par conséquent, un plan d’actions simple peut faire la différence.
Commencez par sécuriser six mois de dépenses sur des livrets réglementés. Ensuite, bâtissez une poche actions via PEA pour dynamiser la part long terme. De plus, l’assurance vie multi-supports sert de pivot pour la transmission. La flat tax devient alors un paramètre, pas un frein.
À lireChèque énergie 2025 : après la date limite, impossible de demander l’aide de 277 €Restez attentif aux frais, à la liquidité, et aux plafonds propres à chaque produit. Désormais, suivez les annonces budgétaires, car l’arbitrage final précisera champs et dates. En parallèle, comparez le net après prélèvements sociaux de 17,2 % et le net après impôt. Ainsi, votre cap stratégique tient, même si la flat tax évolue.
Crédit photo © DivertissonsNous
