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A partir du 1er février 2026, les livrets réglementés évoluent. Ainsi, le Livret A et le LEP vont voir leurs taux recalculés. Ce rendez-vous touche directement les budgets de millions de foyers.
Ce que l’on sait déjà des nouveaux taux
Livret A, produit d’épargne réglementée ; taux à 1,30 % prévu au 1er février 2026. De plus, il reste liquide et garanti par l’État.
Selon la méthode réglementaire, la Banque de France proposera un niveau. Bercy tranchera ensuite pour fixer les barèmes applicables. Ainsi, le Livret A repartirait sur une trajectoire plus proche de l’inflation. Le calendrier est clair, mais les arbitrages restent sensibles.
Impact concret pour 56 millions d’épargnants
Près de 56 millions de personnes détiennent un livret réglementé. Pour elles, une variation modeste peut peser sur l’épargne de précaution. Le Livret A structure souvent la trésorerie du foyer, aux côtés du LDDS. Ainsi, un point de taux en moins ou en plus se ressent vite.
« Au 1er février 2026, la donne change pour les épargnants, avec des repères clairs et des taux ajustés. »
LDDS — Livret de développement durable et solidaire ; taux indexé sur Livret A, prévu à environ 1,30 % au 1er février 2026. Aussi, la gestion reste simple au quotidien.
À lireMauvaise nouvelle le Livret A bientôt 2 fois moins rémunérateur qu’il y a six moisDe plus, la baisse attendue invite à revoir la répartition de trésorerie. Aussi, gardez un coussin liquide avant toute prise de risque. Le Livret A demeure la base, puis viennent les choix à plus long terme. En bref, adaptez le rythme d’épargne plutôt que d’agir dans la précipitation.
- Contrôlez vos soldes avant fin janvier 2026.
- Planifiez les versements en début de quinzaine.
- Testez votre éligibilité au LEP sans attendre.
- Réservez une épargne d’urgence accessible.
- Arbitrez ensuite selon projets et horizons.
Ce qui change au 1er février 2026
Le passage à 2026 marque un retour à une formule plus lisible. Ainsi, les banques appliqueront automatiquement les nouveaux barèmes dès publication. Le Livret A, le LDDS et le LEP seront ajustés le même jour. Par conséquent, vos intérêts évolueront dès la quinzaine suivante.
LEP — Livret d’épargne populaire ; taux prévu à 2,30 % au 1er février 2026. De plus, ce produit, sous condition de revenus, garde un écart utile avec le Livret A.
Pourtant, le LEP reste trop souvent méconnu ou non réclamé. Aussi, vérifiez votre éligibilité dès maintenant auprès de votre banque. Vous pourriez sécuriser plus d’intérêts que sur le Livret A, sans risque. De plus, la fiscalité demeure nulle, comme sur les autres livrets réglementés.
Petits gestes, grands effets sur la durée
Définissez un seuil de sécurité, par exemple deux mois de dépenses. Ensuite, logez ce montant sur votre Livret A pour garder de la souplesse. Puis, programmez un virement mensuel pour lisser vos efforts. Ainsi, vous limitez l’effet des variations de taux au fil du temps.
En revanche, n’immobilisez pas trop sur des livrets si un projet approche. Un achat auto, un déménagement ou un chantier nécessitent du cash rapide. De plus, les intérêts se capitalisent par quinzaine, d’où l’intérêt d’anticiper. Par conséquent, choisissez les dates de versement avec méthode.
Repères pratiques, calendrier et questions fréquentes
CEL — Compte Épargne Logement ; taux prévu à 1,25 % à partir du 1er août 2025. En comparaison, le Livret A sert de repère pour la poche liquide.
Les intérêts des livrets réglementés sont exonérés d’impôt et de prélèvements. Le CEL suit un régime fiscal distinct, renseignez-vous avant d’arbitrer. Aussi, la liquidité reste immédiate, hors délais techniques de virement. Cette épargne garde cet atout, utile en cas d’imprévu.
À lireLivret A, LDDS et LEP: quand les taux baissent et ce qui change pour votre épargneDésormais, le cap est fixé pour le début 2026. Vérifiez vos soldes, vos projets et la place de chaque livret. Le Livret A restera central, mais d’autres poches peuvent compléter. Ainsi, votre épargne reste alignée sur vos besoins réels.
Crédit photo © DivertissonsNous
